Уточните какие у ХМО правила и если вы послушались других советов узнайте у выбранного вами врача если он работает с этой страховкой.

Самые плохие ХМО будут сильно сокращать список специалистов (только приписанные к госпитальной системе в которой состоит ваш терапевт) и требовать направление на КАЖДЫЙ визит к специалисту.

В случаях получше направление нужно только для первого визита к специалисту или не нужно вобще.

Терапевт, в случае с ХМО, тоже очень важен. Хорошие могут эти направления выписывать вам по телефону, плохие будут требовать, чтобы вы пришли на визит и соответсвенно за него заплатили.