мошенничество с кредитной информацией набирает оборот

[behtypa.livejournal.com]

Вчера вечером слушал на NPR. Я считаю, важная тема, которую каждый должен понимать.

За последние 5 лет в США сформировалось "серое поле" в законодательстве, которым все активнее пользуется новый класс мошенников.

Что за "серое поле"?
Существующие законы по защите личной информации не в полной мере защищают нас от того, что 3 кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian) могут слить нашу личную информацию (SSN, address, mothers maiden name, credit history) агенствам перекупщикам. Перекупщики, в свою очередь, сравнивают данные с купленными у маркетологов (Google, amazon, yahoo и т.п.) и завершают вашу картину вашим адресом, именами родственников, работодателем и всем остальным.

В итоге, у мошенников есть ВСЕ ваши данные, чтобы 1. открыть на ваше имя кредит испортить вам кредитную историю 2. шантажировать вас на покупку услуг (например на дорогостоящее исправление испорченной кредитной истории, испорченной ими же) 3. прочее.



Для примера,
в прошлом году Experian купил debt collection agency, Court Ventures, Inc. Теперь Experian обьединяет все свои данные на сотни миллионов граждан США и Канады и делает с ними все что хочет.
Далее еще интереснее. Этот же Experian создает известный вид услуг по защите от кредитных мошенничеств Lifelock. То есть он же создает проблемы и он же их "решает" за деньги.

Что за "новый класс мошенников"?
Эту же информацию используют маркетологи и, так называемые, debt collectors (агент по взысканию долгов, частный судебный пристав).

С маркетологами, более менее, понятно. Они анализируют наши данные и потом выводят формулу "если вы купили станок для бритья, то высока вероятность что вы купите крем для лица". Но эти же маркетологи используют полу-запрещенную законом информацию, купленную у других: ваши счета в суде, выписки из ваших счетов за телефон, список провайдеров, которыми вы пользуетесь и т.п.

Кто такие debt collectors? Это не всегда честные агенства занимающиеся легальным бизнесом возвращения долгов, пусть даже и в жесткой форме (звонками по телефону в любое время суток, дониманием ваших родственников, сослуживцев, вашего работодателя, угрозами судебных исков). Все чаще это специальная контора, которая использует ваши личные приватные данные (номер социального страхования, данные кредитки и т.п.) чтобы шантажировать вас выплатить долг, которого вы не совершали. Они знают, что они легко могут испортить вам кредитную историю. И им за это ничего не будет. А вы впоследствии будете годами доказывать что вы невиновны. Это шантаж чистой воды.

Что делать? Как защититься? Я пока не сформулировал/вычитал конкретного плана. Для начала можно запретить кредитным агенствам делиться своими личными данными с другими. Именно по этой причине вы ежедневно получаете так много макулатуры в свой почтоый ящик.
Что еще? Нужно думать.

Comments

[xbohdpukc.livejournal.com]

freeze your credit report. При запросе репорт будет не найден и будет даваться отказ в открытии кредитных линий с обоснованием: отсутствует кредитный файл. Можно по желанию "разморозить" файл на определённое время или для конкретного кредитора.

Есть одно БОЛЬШОЕ но: эта операция стоит денег - каждое замораживание/размораживание. Из этого негодяйского правила есть одно замечательное исключение: оно бесплатно для "жертв" identity fraud - на всю оставшуюся жизнь. Для этого, соответственно, надо стать жертвой identity fraud :)

[eutah.livejournal.com]

то есть на уже существующие кредиты-карточки это не распространяется?

[xbohdpukc.livejournal.com]

не понял вопроса. как только кредитный репорт заморожен, никакая инфа из него не выходит, так как он "не существует" (кроме случаев, предусмотренных законом - типа постановление суда и прочее)

[eutah.livejournal.com]

это потому что я до сих пор не знаю, как работают запросы кредитной истории... Но вот, например, у меня есть мобильный телефон, скоро подходит время обновить аппарат, я, предположим, топаю за айфоном 7qrs и продлением контракта на два года -- меня могут послать, если у меня заморожен доступ к информации? Или когда текущая кредитка истекает?

[xbohdpukc.livejournal.com]

насчёт телефона - не знаю, перед тем как туда топать, следует позвонить им и спросить дёргают ли они новый репорт при обновлении контракта.

при перевыпуске кредитки не делается hard pull.

[lamantyn.livejournal.com]

нет, не дергают. У них уже есть отчет, когда вы получали телефон в первый раз - и история ваших платежей за сервис.
И историю всех ваших звонков и веб-сайтов если у вас смартфон.

Не зря же NSA эту информацию забирает.

[kika.livejournal.com]

я обновлял семье айфоны с 4 на 5 - hard pull'a не было.