кеш vs financing

[nebula8.livejournal.com]

по методу платежа (кеш vs financing): первое быстрее и спокойнее, не надо читать бесконечных договоров и терять на процентах (если средства позволяют). Но тут дилер предлагает скидку на financing через определенную контору и говорит, что можно заключить договор и не терять на процентах, а заплатить все в первый же платеж поскольку обещает, что в договоре нет никаких fee за раннюю оплату. Как Станиславский - не верю. Думаю, что какая-то разводка есть. Есть мысли?

Comments

[redheadrat.livejournal.com]

вполне нормально в многих штатах prepayment penalty вобще запрещён

контракт прочитайте, посмотрите сколько процентов и всяких сборов натечет за этот месяц только

[skyg74.livejournal.com]

Заплатить всё часто можно досрочно. Только зачем тогда вообще оформлять заём?

[drunk-cherry.livejournal.com]

потому что цена за нал и в кредит разная. в кредит ниже.

[kichiro-sora.livejournal.com]

В кредит цена ниже? Серьезно? Как это? Почему? Разве цена не обсуждается с продавцом дома, ДО обсуждения метода платежа?

Но если так у вас странно, то конечно никаких проблем с выплатой кредита сразу - не возникнет. Если в контракте фее не предусмотрено.

[drunk-cherry.livejournal.com]

вы эти вопросы задайте продавцам авто.
в посте изначально идет речь не о покупке дома, правда ведь. Из окололичного опыта опять же (мой босс покупал несколько новых машин у дилеров)- указанная низкая цена для продажи ТОЛЬКО в кредит. когда речь заходит о немедленном платеже наличкой, цена увеличивается существенно. при этом можно взять в кредит и выплатить первым же взносом всю сумму БЕЗ штрафных санкций, о чем оговаривается отдельно.

[kichiro-sora.livejournal.com]

Aaa. Я чет сдуру решил что речь о доме! С машиной понятно. Дилер получает от финансовой конторы бонус за вовлечение клиента в файнэнсинг.

НО. Цена за кэш не увеличивается. Дилер просто очень расстраивается и может *угрожать* увеличением. У меня был такой случай. Когда дилер узнал что я не собираюсь подписыватся на толкаемый им файнэнсинг, то пошутил что не может продать машину по такой цене (35К). Я сказал досвиданья, и ушел. Догнал ровненько у двери, и все оказалось возможно.

ИМО, Дилер клиенту не даст уйти, и абсолютно глупо делать все эти игры с файнэнсингом и выплачиванием.

[drunk-cherry.livejournal.com]

нормально. у меня босс несколько машин так купил. и еще будет покупать. оформляет кредит и выплачивает кредит одним махом. очень выигрывает в цене.

[slavka.livejournal.com]

кроме разницы в цене такой финт (имxо) поможет улучшить кредитную историю

[lamantyn.livejournal.com]

Сам факт financing означает некую премию исполнителю.
Для вас интерес - если действительно дешевле чем кэш (на сумму больше, чем проценты по кредиту за один месяц, которые вам прийдется заплатить) и плюс в карму (кредитную историю), пригодится при покупке дома, например.

Я так одну из машин купил, разводок не было.
just double check that [x] No prepayment penalty

[efz.livejournal.com]

а не вредно для кредитной истории одним махом потом быстренько расплачиваться? Я совсем в этои не разбираюсь.
Иэто схема работает только для новых машин?

[lordmaze.livejournal.com]

Вот кстати +1. Если выплачиваешь кредит на машину сразу то скор падает - у меня такое было пару раз.

Тут правда есть идея что это происходит если помимо кредитных карточек это единственный installment кредит. Те если есть mortgage - то сумма за машину в любом случае будет несильно большая по сравнению с всем остальным.

Логики я в этом не вижу - но мой банкир мне именно так все и обьяснял - что мол вот у тебя был installment credit, его у тебя вдруг не стало - и для fico ситуация будет что общая сумма доступного тебе кредита уменьшилась. Соотвественно если пользоваться карточками которые не репортят credit limit ( например amex, плюс все премиум карточки visa/ms у которых в чистой теории "unlimited" ) - то сразу ухудшится отношение общее баланса к общему доступному человеку кредиту.

Имхо бред сумашедшего - но вот факт такое замечал не раз.

[efz.livejournal.com]

спасибо, что разъяснили. Потому что мы недавно в стране и для нас это темный лес пока.

[eug3.livejournal.com]

Амекс амексу рознь, мой репортит.
Те, что не репортят, они называют charge cards.

[lamantyn.livejournal.com]

без лимита - charge card, подразумевается выплата баланса полностью в конце учетного периода, и никакого кредита, минимального платежа и пр.

[lordmaze.livejournal.com]

вот две карточки у которых a) нет preset лимита, b) нет их не просят выплачивать полностью.
https://www.citicards.com/cards/wv/cardDetail.do?screenID=945&origincontentId=CONSUMER&CONTENT_TYPE=constituency_detai

https://creditcards.citi.com/credit-cards/citi-executive-aadvantage-world-mastercard/

Хотя немного вру - для мастеркарда они просят звонить если сумма покупки больше $100k.

[lamantyn.livejournal.com]

А где вы увидели, что нет лимита?

"Credit lines can be adjusted on each card to meet the needs of the various cardmembers."

[lordmaze.livejournal.com]

Нет теории он конечно есть. На практике он у меня в citicards online его не пишут - пишут тобько баланс на карточке и пишут сколько min payment.

Те узнать какой он не представляется возможным. В кредитном бюро он стоит как not reported.

[kichiro-sora.livejournal.com]

У амекса по крайней мере его точно нет. просто большие покупки они рассматривают на основе данных о вас. Если вы экзек, с историей месячных трат на $ххК, то вам вполне дадут купить мерседес за амекс.

[kichiro-sora.livejournal.com]

Логика в этом железная. Кредитный скор - это история не показатель вашего благополучя, а история отношений с долгом. С этой позиции вполне логично, что для высокого скора - надо постоянно иметь долг.

Не думаю что мортгадж записываетсы по тем же правилам, что кредитные карточки. Сумма мортгаджа скорее всего не добавляется в сумму доступного максимального кредита, и поэтому при его выплате, скор наверно не упададет.

[kichiro-sora.livejournal.com]

Вредно. Но если у вас уже есть дом/мортгадж, то эти свистопляски вас не должны волновать. Жизнь без долга гораздо приятнее чем жизнь от пэйчека до пэйчека, но с высоким скором :)

[http://users.livejournal.com/_hh_/]

пару месяцев назад так купил ниссан - финансирование через них же. дали скидку 500 баксов, через месяц расплатился - процентов набежало меньше $30.

[aglix.livejournal.com]

Делал именно так , если финансирование даёт Toyota,Honda,GM,etc. , проблем не должно быть

[duginov.livejournal.com]

Скорее всего никакой разводки. Я как-то раз собирался баланс запихнуть сразу на 0% кредитку, но продавец меня уговорил взять финансирование, ибо он при этом получает доп. бонус. Цену он мне действительно дал очень хорошую, поэтому я не стал расстраивать человека. Через неделю всё таки перекинул на 0% кредитку, а процентов по первому кредиту набежало аж на десятку, кажется :)

[merzavka.livejournal.com]

А каким образом Вы перекинули все на кредитку, расплатились кредиткой с долгом? Мне не важно, какой на кредитке процент, хотела покупать на кеш, но теперь призадумалась. И, если не секрет, какова получилась разница в цене?

[duginov.livejournal.com]

Ещё перед покупкой нашел оффер (и получил аппрувал) от кредитки на 0% на 12 месяцев, и $0 transfer fees (не уверен, есть ли такие дилы сейчас, дело происходило 4 года назад). Планировал заплатить 15K кэшем и тут же получить от кредитки 15K на свой счет. Вместо этого взял у Toyota Finance кредит на эту сумму, и тут же попросил кредитку сделать balance transfer с тойотовского счёта. Дело происходило в течение недели, процентов по тойотовскому кредиту набежало за это время 10-20 долларов, точно не помню, но в итоге через неделю я стал должен кредитке 15K под 0% на год, а тойотовский кредит был выплачен.
Я на все вопросы ответил?

[merzavka.livejournal.com]

Спасибо!

[stagnant-lagoon.livejournal.com]

no balance transfer fee?

[duginov.livejournal.com]

yep!

[strvt.livejournal.com]

Такие предложения похоже кончились года три назад. Я даже уже перестал проверять :).

[kichiro-sora.livejournal.com]

Нет, приходят до сих пор. то есть опят начали приходить полгода назад.

[taganay.livejournal.com]

Разводка в том, что, судя по статистике, 80% американцев воспринимают кредит как подарок и тут же бегут покупать что-нибудь ещё, пока не достигнут предела. А потом начинают громкий плач о том, что злые банкиры берут с них непомерные проценты.
Поэтому штраф за досрочную выплату не слишком нужен банкирам: большинство будет платить весь кредит и в это время накупать ещё.
Когда читаю советы о том, что для упорядочивания финансов просто обязательно взять все свои кредитные карточки и порезать ножницами, я никак не могу понять: то ли большинство людей просто идиоты, которые не могут остановиться от покупок до того момента, когда будет выбран весь лимит кредитки, то ли со мной что-то не так :)

[3eta.livejournal.com]

+1

[regaz.livejournal.com]

кредитки есть, не безлимитные, что видимо хорошо очень :)) но вообщем то через ибанкинг всё контролируется. заплатил-перевёл и всё ок.

[duginov.livejournal.com]

По статистике 80% людей таки да - просто идиоты. Так что всё правильно.

[kichiro-sora.livejournal.com]

Екзактли. Согласно статистике, ~70% дилов типа "0%, 24 month same as cash" заканчиваются кредитом под 29% :) За это то банки и платят дилерам бонусы за развод клиента на файнэнсинг.

Если можно купить машину за кэш, то так и надо делать. Цена обсуждается ДО обсуждения методов оплаты, а потом просто уходиш, если начинаются проблемы, и дилер вас догонит у дверей. Еще ни один дилер не дал уйти клиенту который готов был купить машину. Делал так много раз.

[merzavka.livejournal.com]

А какая разница в цене?

[nebula8.livejournal.com]

500 - как уже упоминалось в ответах выше. Это как я поняла что-то вроде стандартной скидки.

[duginov.livejournal.com]

Торговаться за машину всегда надо говоря "платить буду кэшем". Когда додавили дилера до предела, можно поинтересоваться: "ОК, а если я у вас на 10-15-20 тыщ возму финансирование, сколько ещё скините?"
Последующая арифметика простая: если финансируем 20K под 5%, то за месяц набегает примерно 0.05/365*30*20000=$82
Т.е. если вам за финансирование предлагают любую скидку больше сотни баксов - уже выгодно.

[plus25c.livejournal.com]

а страховка на машину? ведь если машина полностью не выплачена, страховка на нее максимальная.

[duginov.livejournal.com]

Я не очень понимаю терминологию "Страховка на неё максимальная". Объясните?

[plus25c.livejournal.com]

ну когда машина не выплачена, ее приходится страховать от всего. а когда машина своя, ее можно застраховать по минимуму, раза в три меньше. или я чего-то не понимаю?

[duginov.livejournal.com]

Если вы про collision & comprehensive coverage, а также про uninsured motorist insurance, то теоретически да, если вы не брали auto loan, то можете сэкономить сотню-другую в год. Но при стоимости машины 20K+ является ли это разумным?

Могу привести свой пример с цифрами. $550 в год за одну машину.
liability (обязательна) - $208
PIP & Inunsured motorists - $160
C&C - $182

Итого: "необязательная" часть страховки - $372 в год, что составляет примерно 1% от стоимости новой машины или 2-3% от стоимости её же, но в возрасте 5 лет (моей как раз столько)

Мне лично кажется, что экономия 1-2% от стоимости машины в год с перспективой влететь на крупные суммы вплоть до 100% от этой стоимости в случае б-м серьёзной аварии - это не экономия, а глупость.

А вы как считаете?

[plus25c.livejournal.com]

я не плачу часть, которая покрывает починку моей машины, если авария по моей вине. и от этого мое "итого" получается примерно 500 вместо примерно 1500. происходит это в МА.

[duginov.livejournal.com]

Хм. "Авария по моей вине" - это collision, из моих $182 за collision+comprehensive это $142, т.е. четверть от полной страховки. А у вашей страховки это получается две трети?
Или вы PIP, uninsured motorist, comprehensive тоже не платите, ограничившись только liability?

[plus25c.livejournal.com]

это full collision. comprehensive плачу. остальные подробности не помню, надо будет проверить. да, получается большая разница.

[kichiro-sora.livejournal.com]

Это неразумно даже при 10 тыщах...

[kichiro-sora.livejournal.com]

разумно наверно только если речь идет о джанке за $500.

[redheadrat.livejournal.com]

редкий человек не будет держать col/comp на новую машину

[riko44.livejournal.com]

Странно,обычно или 0% (0.99 .. 1.99%) financing или $500 (%1000 ...) cash а не наоборот.

Но если не врут, - то чего б и нет. Если кредит через нормалтную контору \ банк,то выплатить за раннее скорее всего (99%) можно без щтрафа
Я делал неоднократно

Но вы бумаги почитайте just in case