И опять о страховке

[yuliya martsynkevich]

Я уже спрашивала вот тут про врача. В итоге там предложили обезболивающие и рентген, но страховая всячески от рентгена отбивается и выбивать уже нет смысла, так как на работе уже можно выбирать страховку.
Но там предлагают https://www.calchoice.com и кучу планов.
Я уже много всего перечитала и поправьте меня, если я не права: если планируется пользоваться страховкой активно, то лучше все же взять HMO? Или PPO, чтобы выбрать самому врача?
Есть ли у кого-то опыт с https://www.calchoice.com?
И буду рада любым советам по выбору плана. Вот ссылки на планы - HMO и PPO
Спасибо!

Comments

[lanrou-jevil.livejournal.com]

В HMO тоже можно выбрать врача, но из списка, предлагаемого страховой компанией. Если нужно дёшево и сердито, выбирайте HMO, PPO бывает слегка дороже - не из-за monthly premiums, а потому, что out-of-pocket expenses будут выше. Я всегда выбирала ту страховку, которую принимали врачи, у которых мы хотели лечиться, как правило, HMO. Лечимся активно, т.к. у мужа рак.

[galkao.livejournal.com]

При HMO вы будете на каждый "чих" сначала идти к своему "Primary Physician" , брать направление, и только потом идти к специалисту.
PPO дороже, но не придется ходить дважды и ждать подтверждения от страховки.

Мне двух или трех лет HMO хватило для того, чтобы больше никогда не брать страховой план такого типа. Особенно, когда мне госпитализация с плановой операцией потребовалась - я почти месяц все направления собирала. При PPO за неделю или меньше прошла бы все обследования и прооперировалась.

При наличии хронических заболеваний, привязанных к врачу-специалисту, вообще неудобно. Например, мне нужен кардиолог раз в год. При PPO я просто выберу кардиолога, который мне нравится, и пойду к нему. При HMO я должна сначала пойти к "терапевту", он меня отправит на анализы, которые ему нужны, к гинекологу, маммологу и еще фиг знает к кому, и только потом выдаст направление к кардиологу, которого ОН считает хорошим. Потом кардиолог отправит на обследования, и на каждое обследование придется получать "разрешение" от чмо-страховки...

Короче, я это проходила, больше не хочу, и другим не советую. Если разница в цене не слишком велика, лучше брать PPO.

[redheadrat.livejournal.com]

Уточните какие у ХМО правила и если вы послушались других советов узнайте у выбранного вами врача если он работает с этой страховкой.

Самые плохие ХМО будут сильно сокращать список специалистов (только приписанные к госпитальной системе в которой состоит ваш терапевт) и требовать направление на КАЖДЫЙ визит к специалисту.

В случаях получше направление нужно только для первого визита к специалисту или не нужно вобще.

Терапевт, в случае с ХМО, тоже очень важен. Хорошие могут эти направления выписывать вам по телефону, плохие будут требовать, чтобы вы пришли на визит и соответсвенно за него заплатили.

[skysheep.livejournal.com]

HMO дешевле, но в PPO больше выбор докторов, и можно использовать докторов вне сети.

Если будете пользоваться активно, то надо выбирать страховку с низким deductible.

[elarbee.livejournal.com]

You're in California? I'm in the Bay Area, and Kaiser is the best health insurance I've ever had. That is to say, I've had fewer problems with it than anything else.