russian_america | Медицинское страхование в США

"ЕСЛИ Я ЗАБОЛЕЮ..."

Быстро: что вы считаете своей самой большой ценностью? Большинство наверняка скажут, что это их дом, инвестиции или бесценный антиквариат. Так ли это?
А может, самое ценное как раз то, что позволяет приобретать имущество, то есть, ваша способность зарабатывать. Люди часто страхуют "золотые яйца", а не "курочку Рябу" несущую их. Так полюбите и оцените самого себя!
Почти все, за исключением, может быть, очень богатых, кропят над повседневной финансовой рутиной. Каждый месяц вы зарабатываете деньги, затем платите по счетам... ссуду за дом, за образование детей, кредитные карты, коммунальные услуги, налоги, оплаты за машину...
Список можно продолжать бесконечно. Чем больше вы зарабатываете, тем больше и тратите. Задумывались ли вы когда-нибудь, что произойдет, если ваш доход вдруг прекратится?
Как вы сможете финансово выжить?

Если заболеете или получите травму и не сможете работать, кто займет ваше место над финансовой рутиной? Кто оплатит ваши текущие счета, счета за госпиталь и последующее длительное обслуживание? Как долго вы сможете «протянуть» на своих сбережениях или на деньгах вырученных от продажи дома (если, конечно, банк не продаст дом без вас)?
Знаете ли вы, что 48% всех случаев лишения права собственности на недвижимость (foreclosures) происходит в результате потери работоспособности (disability)? Вы себе когда-нибудь представляли, что можете переехать из собственного дома в съемную квартиру с доходом в размере помощи от SSI?
Страховые компании побеспокоились за вас. Страхование от нетрудоспособности (Disability insurance), так же как и страхование по длительному обслуживанию (long term Care), поможет обезопасить себя от финансовых потерь в случае несчастного происшествия или неожиданной болезни. Вы обретете душевное спокойствие и финансовую защиту * то время, когда будете нуждаться в ней больше всего.
Если вы еще не застрахованы от нетрудоспособности - примите во внимание. Если застрахованы - просмотрите свой полис. Рынок страхования от ; нетрудоспособности за последние нес-колько лет так изменился, что старые полисы могут нуждаться в поправке. На ;: что следует обратить внимание при оценке страхового полиса на случай нетрудоспособности?
Вот десять советов:
СТАБИЛЬНОСТЬ. Убедитесь, что страховая компания обладает приемлемым рейтингом у различных независимых агентств финансового рейтинга, таких как: А.М. Best Mood/s или Standard & Poor's. '"'-
ВОЗОБНОВЛЯЕМОСТЬ. Проверьте, что полис не может быть аннулирован пока вы платите взносы.
ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЗАЩИТА. С помощью этого, очень ценного условия вам будут предоставлены бенефи-ты, если вы не сможете работать по своей специальности и начнете новую карьеру. Даже если новая профессия будет обеспечивать доход, вы будете получать бенефиты за невозможность работать по основной специальности. Например, дантист, повредивший руку, может преподавать в университете и получать зарплату, но в то же время получать от страховой компании пособие в размере прежнего своего заработка дантиста.

БЕНЕФИТЫ ПРИ ЧАСТИЧНОЙ НЕТРУДОСПОСОБНОСТИ. Медицинская технология и реабилитационные услуги постоянно совершенствуются. При многих травмах и заболеваниях, люди возвращаются к работе на неполный рабочий день, прежде чем на полный. Бенефиты при частичной нетрудоспособности могут дать дополнительные средства, если вы работаете неполный рабочий день с пониженными заработками.
ПОСОБИЕ НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ ЧАСТИ ДОХОДА. Это пособие помогает профессионалам, вернувшимся к работе на полный рабочий день со снижением дохода. Пособие обычно начинает выплачиваться уже при 20% снижения дохода. Условие на случай потери части дохода обычно не связано с необходимостью медицинской помощи. Оно разработано для компенсации после потери трудоспособности. До тех пор пока вы не поднимете свой бизнес или профессиональную практику до прежнего уровня.
РЕАБИЛИТАЦИЯ. Если вам придется начать новую карьеру или профес-
сию, страховая компания может предоставить вам пособие для помощи во время процесса переобучения. Это пособие должно предоставляться, как дополнение к другим получаемым пособиям.
ИНДЕКСИКАЦИЯ ДОХОДА И ПОСОБИЙ. Эти важные меры учитывают процент инфляции для пособия, часто в соответствии с Индексом потребительских цен (до 12 простых или сложных процентов, в зависимости от иска на полную или частичную сумму). Предлагается большое разнообразие условий стоимости жизни, которые могут быть присоединены к вашему полису.
ВОЗМОЖНОСТЬ ПОКУПКИ. Вы можете защитить свою страховку с помощью добавления условия о приобретении дополнительной страховки, в случае увеличения вашего дохода. Это ценное приложение обычно умерено в цене и дает дополнительную страховку без медицинского осмотра.
ПОСЛЕДУЮЩАЯ НЕТРУДОСПОСОБНОСТЬ. Это условие может означать разницу между возобновлением пособия и возвращением в исходную точку. Например, вы потеряли трудоспособность в связи с заболеванием, потом выздоровели и вернулись к работе. Предположим, позднее вы снова нетру-
доспособны по той же причине. Некоторые контракты дают вам не больше года, чтобы снова вернуться к работе. И если вы по-прежнему нетрудоспособны, вам не надо снова ждать этот срок, так как он уже был включен в предыдущее страхование и пособие выплачивается немедленно. Правда, некоторые контракты предусматривают только шестимесячное повторное страхование по нетрудоспособности. Эта разница может быть ключевой в финансовой защищенности.
УСЛУГИ АГЕНТОВ. При выборе страховки знающий агент-профессионал или финансовый консультант может помочь определить необходимые условия на текущий момент и на будущее.
Доход в случае нетрудоспособности - это основной компонент при оценке финансовой программы. Это одна из самых необходимых и важных форм защиты как работающих членов семьи, так и владельцев бизнесов или руководителей. Тщательно ознакомьтесь с условиями страхования и решите, какая страховка на случай потери трудоспособности вам действительно необходима.

Игорь БАБОШКИН
Член Национальной ассоциации страховых и финансовых советников