Перевоз денег и еще немного

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Прочитал большинство тем по данному вопросу, что-то понятно, что-то нет. Хотелось бы получить свежие ответы и структурировать информацию.

Переезжаем в Америку. Гринкарта. Есть в наличии около $50К на двоих. Как проще и с меньшими потерями перевезти их?

Основные нюансы:

1. По наличным понятно — по 10 000 на человека. Но как в Америке их побыстрее защитить? Гринкарта и SSN будет только через 3 недели +-, можно ли без этого открыть счет в банке и положить туда деньги? Или может какая-то сейфовая ячейка?

2. Остальное будет лежать на долларом счету с привязкой к визе классик. Ей можно оплачивать за покупки и прочее, но хотелось бы конечно как-то их тоже переправить сюда. Счет в Альфа-Банке. Какие вариации возможны кроме как просто снимать потихоньку в банкоматах за процент? Может после открытия счета в банке их перевести сюда? Какие есть нюансы в связи с размером суммы?

3. На этот же счет будет ежемесячно падать около 1000 долларов месяц (деньги за сдачу квартиры и прочие шабашки). Есть ли с этим проблемы в палне налогов в США? Надо ли как-то заморачиваться по этому поводу?

P.S. прошу прощения, если вопрос уже разжевывался.

Comments

[merzavka.livejournal.com]

Перевод на один счет-не более 10000 в месяц. Т.е. если 10000 и больше-банк обязан подать репорт в IRS. Когда получите SSN, открывайте по счету на каждого, а лучше по 2 и в разных банках и постепенно перетаскивайте деньги тысяч по 9 с половиной.

[evgenyvasenev.livejournal.com]

А какой примерно процент по переводу? Это зависит от российского банка? Поступление и снятие в банкомате банка уже без процентов?

[once-for-all.livejournal.com]

ообще-то сецчас указания банкам отмечать счета на которы регулярно кладут суммы в 3-5 тысяч, но в данном случае у чела есть объяснение источника денег, так что можно не волноваться и класть всю сумму.
Родственник перевел в США сразу 70 тысяч - источник фондов: сбережения со счета в иностранном банке + продажа квартиры. Никаких вопросов не возникло.
Совершенно не нужно бояться заполнить форму, если вам нечего скрывать.

[kika.livejournal.com]

Счет можно открывать без SSN. SSN потом сообщите банку, но у меня много лет были счета в разных банках без всякого SSN и никого это не парило. Без SSN кредит не светит, но это уже другой разговор.

Это какая-то странно распространенная легенда, что для открытия счета нужен SSN. Откуда это взялось - ума не приложу.

[kika.livejournal.com]

Еще одно - вы советуете людям совершать уголовное преступление. Вот это вот - "по 9 с половиной" называется кажется transaction structuring. Если вы так вытаскиваете деньги с русской карточки, потому что она больше не позволяет, то это одно, а если обходите американский закон - то это уголовщина.

[nhura.livejournal.com]

И вот как только банк отловит такую схему, так сразу доложит в тот же IRS. Говорю, как бывший главный кассир отделения банка.

[once-for-all.livejournal.com]

SSN нужен и для ячейки в банке.
Показывать ежемесячный доход зарубежом в налоговой декларации надо обязательно, но при этом нужно указывать налог заплаченный с этой суммы в стране где он был получен. Посоветуйтест с хорошим accountantом - возможно, что платить налог с этих денег окажется не нужно. Но отчитываться надо обязательно, вы не в той ситуации, когда можно рассчитывать на "авось пронесет"

[evgenyvasenev.livejournal.com]

То есть я в декларации указываю наличие счета в России и указываю количество денег, которые туда поступили после пересечения границы? Те деньги, что уже есть на счету и на которые я планирую прожить в сша несколько месяцев до того, как я найду работу, они же налогом не облагаются? Тут не совем понятно просто...

[itman.livejournal.com]

Там еще, кажется, есть большой exemption на сумму, заработанную за рубежом.

[haimovi4.livejournal.com]

1. HSBC и Citibank - беспроцентные переводы и съем денег в банкоматах по всему миру (проверьте, чтобы в вашем штате были), открываете счет в РФ и пользуетесь по всему миру.

2. Доход в РФ в США не облагается

3.Переводить можно, но до 10,000 в месяц

[evgenyvasenev.livejournal.com]

2. Налогом не облагается, но декларировать надо? Верно?

[rom777.livejournal.com]

> 2. Остальное будет лежать на долларом счету с привязкой к визе классик. Ей можно оплачивать за покупки и прочее, но хотелось бы конечно как-то их тоже переправить сюда. Счет в Альфа-Банке. Какие вариации возможны кроме как просто снимать потихоньку в банкоматах за процент? Может после открытия счета в банке их перевести сюда? Какие есть нюансы в связи с размером суммы?

В смысле процента, как мне кажется, выгоднее всего непосредственный wire transfer в местный банк всей суммы. Естественно, банк об этом уведомит IRS, но если это Ваши законные деньги, то этого можно не опасаться.

> 3. На этот же счет будет ежемесячно падать около 1000 долларов месяц (деньги за сдачу квартиры и прочие шабашки). Есть ли с этим проблемы в палне налогов в США? Надо ли как-то заморачиваться по этому поводу?

"If you are a U.S. citizen or resident alien, the rules for filing income, estate, and gift tax returns and paying estimated tax are generally the same whether you are in the United States or abroad. Your worldwide income is subject to U.S. income tax, regardless of where you reside."

http://www.irs.gov/businesses/small/international/article/0,,id=97324,00.html

Другими словами, с грин картой *надо* декларировать иностранный доход (и он облагается налогами точно так же, как и местные доходы). Более того, надо даже декларировать существование иностранного счёта (и при отсутствии дохода за границей).

[once-for-all.livejournal.com]

+100500

[kpoxa-e.livejournal.com]

Микродополнение к выше сказанному: Chase тоже не берёт денег при снятии нала тут, и Bank of America не берёт. Сама же Альфа берёт, минимум 1%, максимума не знаю, но варианты видела всякие.
При wire transfer, помимо того, что вы заплатите со стороны перевода, с вас возьмут какие-то деньги тут. В тех же Chase/BofA - $15 независимо от суммы перевода.

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Да, все верно, 1 процент. Поэтому я еще ищу банк, который не берет таких комиссий, но ограничен Краснодаром.

[wafukai.livejournal.com]

Про счета Вам уже сказали, добавлю про налоги. Пока у вас гринкарта, вы можете не платить налог с заработанного abroad, но обязаны это указать, как foreign income. Насколько я помню, там не задают вопросы до определенной суммы, тыс 70, кажется. Но сейчас IRS злобствует, нужно все проверить. Переводы больших сумм одноразово тоже возможны, если указать, например, что это от продажи недвижимости.

[evgenyvasenev.livejournal.com]

abroad - это деньги, заработанные не в США? 70 тысяч в год?

[flame-witch.livejournal.com]

1 - дебетный счет в банке, чтобы положить туда наличные можно открыть прямо в день приезда, даже без постоянного адреса. Я так делала.

[evgenyvasenev.livejournal.com]

А в каком банке? Вообще если не сложно может посоветуете какми банком воспользоваться? Пару месяцев буду в Новом Ореане, а потом в Калифорнию.

[rollson.livejournal.com]

не понятно, зачем скрывать первоначальную сумму -эти деньги вы получили. заработали и пр, находясь еще в России, соотв. уплатили налоги и т.д, перевезли в Штаты, не вижу никаких проблем, просто задекларируете их на таможне в аэропорту

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Что подразумевает под собой декларация? Вот я пересекаю границу с 40 000 нала в кармане? Это нормально?

Второй вопрос - безопасность. Меня очень волнует. Особенно с учетом того, что я еду в Новый Орлеан.

[igariks.livejournal.com]

Может быть стоит начать с того, что находясь в США, Вы не сможете ничего перевести из Альфы на свои счета в Америке? Для этого необходимо лично являться в офисы Альфы и каждый раз предъявлять бумагу из налоговой об открытии счет за границей. Да и при переводе сумм, больше 5 тыс. USD, банк будет подавать о Вас сведения в фин. мониторинг. Закончиться всё это может требованием предоставления декларации в налоговую с указанием источника происхождения денег.
Дистанционно это можно делать из Сити банка, н первый раз с бумагой из налоговой всё равно придется прийти, плюс они перед каждым переводом звонят на мобильный (российский) и уточняют что это именно Вы желаете перевести деньги (у Сити было много проблем из-за хакеров).

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Этот нюанс я буду уточнять в Альфа-Банке. Там написано (если я правильно понял) что я НЕ МОГУ перевести сам себе деньги, но могу перевести деньги ДРУГОМУ (в моем случае моей жене) человеку. До 5000 в день.

Деньги (доллары) получены путем конвертации у них же в банке с рублей. Рубли получены законно. Вообщем в любом случае я позвоню и уточню этот момент.

[bad-cmpany.livejournal.com]

Я не понимаю с какой стати вам вообще что то декларировать.
Налог платится с дохода полученного в этом году. Ваши 50 косарей- уже ваши, вы их заработали до того как стали налоговым субьектом в сша. Даже не думайте делиться вашими кровными с IRS. Всё что заработаете после получения SSN- другое дело- надо декларировать и платить налоги, а с этих им дуля.

А вообще не советую привозить более 20 тысяч. Все привезённые деньги очень глупо уходят обычно, пока вы не врубились в местные реалии.
Лично мой совет- привезите 20 налом, и никому о них не говорите, а 30 оставьте на счету ситибанка в россии на потом, или на срочный депозит в другом банке под 10%. Во втором случае если захотите снять, возможно прийдется ехать туда. в первом- если понадобится- тяните по 500 а день, а больше и ни к чему. Сити вроде пока без процентов и всяких глупостей, т.е. по 500 со счёта и будет уходить.
А вот насчёт кредиток я бы узнавал- не берут ли они процент за использование вне россии. Если точно нет- тоже вариант

[evgenyvasenev.livejournal.com]

В целом так и хотел. Вопрос был только в том, как потом оставшиеся деньги получить с наименьшими потерями.

Ситибанк не уверен, что подойдет. Узнаю, могут ли они открывать счет, если я не живу в городе, где есть отделение их банка.

[3eta.livejournal.com]

Поздравляю с выигрышем!)

1. Если не боитесь везти такую сумму налом, то можно везти все, что есть, просто задекларировать на таможне (задекларирова = официально сообщить властям, что вы перевозите сумму более 10 000 на человека)

2. Если боитесь везти, то оптимальный вариант, имхо, карта российского Ситибанка: просите их сделать текущий валютный счет основным, кладете на него ваши доходы в долларах (внутренний курс ситибанка - грабительский), и тогда при снятии в банкомате и оплате в магазинах будут деньги списываться напрямую с долларового счета. Также в банке можно оформить доверенность на родственника, который сможет вносить средства на ваш валютный счет при необходимости. Если деньги будут вноситься в рублях, то можно без доверенности.

3. При заполнении налоговой декларации в год когда вы стали резидентом США, вы сможете выбрать как именно подавать налоги: как dual-status или как резидент США. В первом случае США не будет интересовать ваш доход полученный до переезда США, но при не сможете претендовать на некоторые налоговые вычеты (например, подавать декларацию совместно с женой, это обычно снижает сумму налогов). Если вы выбираете способ декларации как резидент, IRS будет интересовать ваш доход в России за первые 4 месяца (или сколько у вас их наберется до переезда) и сумма уплаченного налога с этого дохода. В нашем случае форма 2-НДФЛ налоговиков устроила.

4. Если вы сдаете квартиру, неважно где, это доход, который надо декларировать и с него платить налоги. Если квартира формально вам не принадлежит (собственница - ваша мама, например), то может сдавать она, а вам высылать деньги, которые вы можете декларировать как "подарок". Я слышала, что чуть не до $25 000 денег "подарочных" в год не облагаются налогом, но выше пишут про 10 000, так что имеет смысл уточнить на сайте IRS)

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Спасибо :)

1. Немного боюсь.

2. Ближайший ситибанк в Ростове (я в Краснодаре) и я не совсем уверен, что они могут открыть счет мне, если я не живу в Ростове (уточню);

3. Могу я в первый год подать как дуал, а после как резидент? Про НДФЛ2 не совсем понял. Наша справка устроила? На русском? Я просто ИП и тут фиг знает что надо. Да и доходы нормальные были. Я уплатил с них наши 6%, а платить с них потом еще около 30% в сша не вижу смысла...

4. Квартира жены. Так что налоги платить будем. Вопрос такой. Я должен в декларации указывать ЗА ЧТО ИМЕННО я получил деньги в России?

[man-of-motley.livejournal.com]

1) Налоги. 50K у вас УЖЕ есть, они заработаны ДО того как вы стали налоговым резидентом США. Так что IRS к этим деньгам никакого касательства не имеет. Хоть 50 миллионов там будет.

Однако деньги лучше перевести в США в первый год вашего прибывания, ибо дальше вам придется доказывать что эти деньги у вас были, а не заработаны в новом году. То что дам выше говорят про abroad income - чушь собачья. Это для американцев, которые уехали работать за рубеж. Если вы НЕ уезжаете работать из США - платить надо за каждый доллар, не важно где он заработан.

2) Как. Вариантов много:

a) со всех сторон плохой - везти нал. И физически опасно, и в банке косо смотрят когда вы приносете пятьдесят штук кешем.

б) привезти с собой карту банка в РФ и пользоваться ей здесь. 50/50. Если будете тратить в следующем году - см. выше - придется объяснять что деньги были, а не заработаны. Плюс надо будет декларировать счет за рубежом при подаче декларации. Плюс возможные проблемы с картой, которые не просто решить когда вы в США, а банк - в РФ. Плюс ограничения практически во всех банках на снятие кэша с зарубженых карт. В 2008 это было 800 баксов в день максимум.

более разумные варианты:

в) купить в РФ чеки American Express. Везти безопасно и столько вопросов сколько кэш они не вызывают. Минус - потеряете на курсе и комиссии.

г) открыть в РФ нормальный Internet-bank. Приехать сюда, на текущие траты и на первое время хватит и варианта б. Получить SSN, открыть счет и потом сделать себе на счет через Internet Bank wire transfer. Transfer обойдется не больше чем в $100, вряд ли больше, но лучше спросить конечно в банке в России. Я пользовался, пока там жил, Промсвязьбанком - у них и internet bank приличный, и условия вменяемые.

А вообще - не стоит спрашивать такие вещи в community, тут насоветуют, а лучше получить консультацию у грамотного CPA. ;-)

[evgenyvasenev.livejournal.com]

По первому пункту вопрос. Если мне до декабря 2011 надо будет ввести ВСЕ деньги, что у меня есть, то откуда налоговая будет знать (кроме моего честного слова) что эти деньги я заработал ДО въезда, а не после? Условно я могу сказать, что у меня было 60-70 тысяч (зная, что с июня по декабрь у меня еще будут всякие поступления).

2. Ну как я понял 50 я вообще никак не смогу вывезти :) Точнее смогу, но это надо всякие справки и прочее. В любом случае опасно и я не хочу. Максимум 19000 на двоих.

г - так и планирую, только там нюанс - нельзя переводить самому себе. Но я смогу перевести на счет жены.

Ну по налогам и прочее я проконсультируюсь, когда въеду, конечно.

[yatur.livejournal.com]

Насчет налоговой декларации. В декларации указывается (в отдельных строчках)
- зарплата
- доход за сдачу квартиры (rental income)
- проценты по вкладам (interest income)
- иностранные счета, если общая сумма на них превышает $10,000 (это не доход, просто вы обязаны о них рассказать)
и т.п.

В первый год есть какие-то игры с resident/non-resident статус - погуглите на First Year Choice. Также, если вы заработали в отчетном году ниже какого-то предела ($12K?), декларацию подавать не надо.

Если у вас есть дебетная карта, работающая за границей, привозить всю сумму наличными смысла не имеет. Ваши основные расходы на первое время будут жилье и машина. C квартирой понадобится несколько тысяч сразу - security deposit и плата за первый месяц. С машиной - как получится. Или придется купить подержанную, или взять машину в лиз в чем-нибудь типа GM, которые лояльно относятся к людям без кредитной истории (но для этого нужна работа). Или найти знакомых, которые поручатся, что вы будете платить (cosigner). 20 тысяч должно хватить за глаза. Да и 10 по идее должно быть достаточно.

Насчет "откуда налоговая будет знать" и т.п. Тут немного другая система. Джентельменам верят на слово, пока они не попадаются. :) Если в вашей декларации будет что-то подозрительное, или просто если так зазочет их левая нога, налоговая может устроить аудит, и тогда вас могут попросить показать банковские распечатки периода до переезда и другие документы. Но только в случае аудита. А до тех пор налоговая ничего наверняка знать не будет.

[pol-shaga.livejournal.com]

в чем я уверен, сам делаю регульярно - подарок вам или от вас это 13 т в год каждому; есть статья IRS 593 кажется. имейте в виду подарок кому-то смыше 13 т тоже облагается налогом, все в той же IRS статье. 70 т своих перевести я не уверен, что это не облагается. хоть частями хоть как, отслеживаются все переводы, включая $1 по кретным картам. не облагаются деньги от продажи своего главного жилья, там где были прописаны, но их нужно истратить на покупку жилья в течение 1-1.5 лет кажится. не спешите переводить, оснотритесь и узнайте правила. а банковский перевод это просто, не дорого и занимант обычно 3 дня, в этом я т тоже уверен, не раз переводил

[pol-shaga.livejournal.com]

http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p950.pdf искать на
gift income irs publication

[ichestnaya.livejournal.com]

Вам могут родственники перевести любую сумму денег и вы при этом не должны платить налогов (если, конечно, им там местная налоговая позволит)
Gift form Foreign Sources
In the U.S., the person who receives a gift does not pay the tax of the gift received. This is true even if the gift is coming from a foreign country. In case of a gift from a foreign country, if the donor is a foreign person (no SSN or ITIN), they need not worry about the U.S. tax on donor of the gift since they do not have any obligation to file the U.S. tax return. However, since it is coming from a foreign country, the IRS wants to make sure that it is a actually a gift. So the receiver of the gift from foreign sources must file File 3520 Annual Return To Report Transactions With Foreign Trusts and Receipt of Certain Foreign Gifts if the amount if the total gifts received in 2007 is more than $100,000.

Re:

[3eta.livejournal.com]

Спасибо за цитату!
То-то я помню какой-то дядюшка из книги что я читала, переживал, что хочет дочери подарить дом на свадьбу, но для этого надо где-то найти деньги (ему) на уплату налога, иначе дочери чтобы оплатить этот налог за него, придется дом родать. И тогда дарение не имеет смысла)

[3eta.livejournal.com]

Кстати, вы уже определились в какую часть Калифорнии едете?)

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Еще нет. Душа лежит к Северной, правда там недешего. Но там вроде с работой для меня получше (я дизайнер).

[redbut.livejournal.com]

1. Перевод денег с одного своего счета на другой доходом не является и налогом не облагается. Т.е Вы можете (с точки зрения IRS) переводить сколько хотите и когда хотите - Вам нужно иметь возможность подтвердить, что деньги переведены с Вашего счета, на котором они лежали до того, как Вы попали в США. Другое дело - если не переводится более 10тыс за раз (может, 5-ти, это могло измениться) - IRS об этом просто не будет знать, и у них не возникнет вопросов, на которые Вам, возможно, придется отвечать.
2. Ввозить можно сколько угодно - это налогом не облагается. Декларировать на вьезде (не в IRS!) нужно все свыше 10тыс, и чем больше Вы задекларируете, тем легче будут Ваши разборки с IRS, если у них вознокнут вопросы, откуда у Вас деньги на машину, жилье и прочее. Если, конечно, вы сохраните информацию о том, сколько Вы задекларировали.

[evgenyvasenev.livejournal.com]

Переводить с валютного счета в России на свой же валютный счет в США нельзя. ХЗ почему, но нельзя.
Насчет откуда деньги на машину и жилье? Накопил. Мне кажется это не совсем корректно, хотя могу ошибаться. Так как при получении гринкарты они как раз спрашивали - есть ли деньги у вас на переезд. И мне кажется не очень логично после спрашивать - откуда они? Заработал в России. Тем более я же не виллу покупаю сразу и 10 ролс-ройсов. А подержанную машину и снимаю жилье.