Как вы готовитесь к инфляции?

[behtypa.livejournal.com]

Те из вас, кто следит на новостями, давно знает, страна в долгах как в шелках. И что QE1 и QE2 начинают докатываться до нас в виде повышенных цен в магазинах и не только. Те, кто чуть лучше среднего понимает что такое инфляция, давно уже прочитал как она скорее всего съест часть наших денежек. Пострадают от нее все. Но, прежде всего, те, у кого небольшой доход.

Так вот. Кто как из вас готовится к надвигающейся инфляции? Поделитесь опытом.

upd: Как пища для обсуждения, вот вам пара идей. Не самых лучших. но их по крайней мере можно обсудить.

Можно распределить риски и вложить частями излишки дохода в:<lj-cut text=">>>">

- земля, недвижимость (real estate - никто не задумывался почему она така называется)
- продукты
- можно часть в бумаги (сомневаюсь насчет CD и бонды, может что-то еще. Помогайте мыслями.)
- золото, металлы
- цветмет (например, ammunition для тех, кто ее часто покупает)
- хм... сигареты?
- можно вложить IRA, мед HSA и прочтие дела. Но я не уверен что это поможет. :(
- вложить часть в другую валюту (канадские доллары, евро и т.п.)

Если излишков мало, то нужно "спасать" то что зарабатывается:

- решить как сделать расходы на проживание (аренда квартиры и т.п.) терпимее?
- понять как экономить на транспортных расходах (бензин, авто)
- понять как сэкономить на питании. Это не значит что сидеть впроголодь, но подумать, можно ли покупать там где дешевле? Или запастись чем-то на полгода-год вперед. (хм, консервами?)
- можно ли снизить расходы на медицине? как?

И, наконец, главное:
Если цены растут, а зарплата нет, то:
- искать подработку? две подработки?
- подучиться?
- искать другую работу? на процент от продаж/прибыли?
- искать работу/источник дохода, который не зависит от американского доллара? например, в филиале канадской/русской/израильской/какойугоднодругой иностранной компании, которая возможно платит в другой валюте?

Кароч, вот вам список. И давайте вместе думать. Только без балагана, плиз.

Comments

[vcvetochek.livejournal.com]

Все быстро потратить прям щас? :)) других идеи нет :(

[behtypa.livejournal.com]

я могу дать пару идей. не самых лучших. но их по крайней мере можно обсудить:

- распределить риски и вложить частями излишки дохода в:

- земля, недвижимость (real estate - никто не задумывался почему она така называется)
- продукты
- можно часть в бумаги (сомневаюсь насчет CD и бонды, может что-то еще. Помогайте мыслями.)
- золото, металлы
- цветмет (например, ammunition для тех, кто ее чатсо покупает)
- хм... сигареты?
- можно вложить IRA, мед HSA и прочтие дела. Но я не уверен что это поможет. :(

[nagunak.livejournal.com]

Стране грозит дефляция и только QE1 и QE2 сдерживают ее. Поменьше смотрите Глен Бекка.

[behtypa.livejournal.com]

Ху из Глен Бекк? Давайте держать рефлексию при себе. Но зато помогать конкретной информацией? Плиз.

[stalkerbezuma.livejournal.com]

я думаю надо брать кредит по-больше. процент низкий + инфляция.

[behtypa.livejournal.com]

только что читал такой вариант: купить недвижимость под низкий процент с фиксированной ставкой.

[austinfan.livejournal.com]

В ситуации растущей инфляции лучше всего иметь как можно больше долгов :)

[behtypa.livejournal.com]

Ага. при условии что зарплата тоже растет.

Но. Это чаще всего не случается. И работодатель нас имеет вполцены.

[elgo.livejournal.com]

вообще-то, ваши денежки (income) уже лет 10 как съедаются инфляцией, если вы относитесь к middle class - http://www.epi.org/publications/entry/a_lost_decade_poverty_and_income_trends (см.Figure G). Так что лучший способ защиты - работа на компанию, которая индексирует з/п чуть выше инфляции.

что касается, денежек уже накопленных (savings), то есть масса финансовых инструментов, которые позволяют такие риски хеджировать. Купите себе TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) и спите спокойно.

а вообще, вы так написали, как-будто конец света надвигается. инфляция была, есть и будет и ничего в этом ужасного, более того, определенная инфляция нужна. Гиперинфлции, которая действительно страшна, вроде не предвидится, а 2-3% вполне себе healthy level.

[duginov.livejournal.com]

А вы лично когда-нибудь видели компанию, что рутинно индексирует всем зарплаты выше инфляции? Я лично видел только две разновидности: * вообще не индексирует, раз в 2-3 года могут поднять на 4-5% "за заслуги"
* индексирует регулярно, но примерно на 1-2% процента, что всегда ниже инфляции

[tigra-usa.livejournal.com]

золото обычно (чаще всего) растёт одинакого с инфляцией.
Закон рынка: если всё падает, золото поднимается. Имеется в виду рыночная унция золота, а не побрякушки, конечно же.

[lozelo.livejournal.com]

>одинакого

Доставило.

[janya.livejournal.com]

Традиционный способ бороться с инфляцией - брать в долг, под стабильные проценты, и предоплачивать расходы на то что может подорожать. Цены на жилье можно зафиксировать подписав долгосрочный лиз или купив дом. Можно подписаться на продуктовый кооп, чтобы стабилизировать расходы на часть продуктов на сезон или два. Запасти крупы, батарейки.

Почему вдруг должна случится инфляция, да еще такая устрашающая? Государственный долг большой, но не настолько - и есть другие способы с ним бороться, кроме как инфляция.

[behtypa.livejournal.com]

спасибо за внятный ответ. один из немногих. :)

Инфляция подталкивается QE1 и QE2 + долгом + тормозящей экономикой. Денег больше чем товара. Подробнее можно поискать ссылки, но я не знаю каким источникам вы верите. Я - так практически ни одному в полной мере. Поэтому пытаюсь делать свои "консолидированные" выводы.

[dama-s-sobakoj.livejournal.com]

What are you doing to fight inflation?
http://www.fatwallet.com/forums/arcmessageview.php?catid=52&threadid=1029550

Here's a quick rundown of some popular hedges. We can all see these are pretty subjective.

Primary residence real estate
depreciates: yes
pays dividends: yes
divisible: no
liquid: no
physical possession: yes/no
practical: yes/no
risk political: moderate-high (my property taxes doubled last year)
risk physical: moderate
taxes: high
tradability: no
transaction costs: extremely high
value accuracy: poor
value density: poor
VERDICT: meh, but better than nothing. Yearly taxes are a large factor.

Silver bullion
depreciates: no
pays dividends: no
divisible: yes
liquid: yes
physical possession: yes
practical: yes/no
risk political: moderate
risk physical: high
taxes: low-moderate
tradability: yes
transaction costs: low-moderate
value accuracy: average
value density: good
VERDICT: better than housing.

GLD ETF
depreciates: no
pays dividends: yes
divisible: yes
liquid: yes
physical possession: no
practical: yes/no
risk political: low
risk physical: none
taxes: moderate
tradability: yes
transaction costs: low
value accuracy: average
value density: NA
VERDICT: Great, unless systemic failure.

Fire arms
depreciates: yes
pays dividends: maybe
divisible: no
liquid: yes
physical possession: yes/no
practical: yes/no
risk political: very high
risk physical: high
taxes: low
tradability: yes
transaction costs: low-moderate
value accuracy: good
value density: above average
VERDICT: pain to store, and politically risky but a good inflation hedge.

TIPS
depreciates: no
pays dividends: yes
divisible: no
liquid: somewhat
physical possession: no
practical: yes/no
ractical: yes/no
risk political: low
risk physical: none
taxes: moderate
tradability: yes/no
transaction costs: low
value accuracy: very poor
value density: NA
VERDICT: If you believe CPI is an accurate measure of inflation, these are good. I think CPI as a measure of inflation is a joke.

Goods: canned goods, bicycles, cars, liquor
depreciates: yes
pays dividends: no-maybe
divisible: yes
liquid: yes
physical possession: yes
practical: yes
risk political: low
risk physical: moderate
taxes: low
tradability: yes
transaction costs: low
value accuracy: very good (now)
value density: very poor
VERDICT: bulk, and complexity of running a warehouse, compounded by very low value density makes this unrealistic for large sums.

[daniilm.livejournal.com]

интересно, народ который утверждает что золотишко хеджит от инфляции - хотя б на графички смотрел лет так на 30-40 в прошлое...

[lineri.livejournal.com]

если есть излишки, рекомендую хорошо кушать, одеваться, путешествовать, радоваться жизни, и не брать в голову.

[behtypa.livejournal.com]

тож вариант. каждому свое. но это не по теме вопроса.

[we-love-bourbon.livejournal.com]

Можно купить государственных I-Bonds (мы купили:)

I-Bonds = Treasury Saving Bonds, series I (it is inflation protected securities)
If you buy today they pay 4.6% APR for next 6 month, after that rate is unknown but will be based on inflation for period from April –September 2011.
So far April was published at 0.64% just for one month (annual level of 7%+).

That is very good rate compare to all other safe bank options but there is some strings attached:
° You can not sell them for 1 year.
° If you sell before 5 year anniversary – you will loose last 3 month interest, after 5 year no any penalties.
° You can buy only $5k worth per year per SSN in paper bonds , can also buy additional 5k per year per SSN in electronic form
Some advantages:
° Can never loose value
° All earnings tax deferred- you do not pay taxes till you sell them (can hold up to 30 years)
° Earnings Exempt from state and local taxes – after selling you will pay only federal tax on earnings.
° If used to pay for college (has to be bought in parent’s name) – completely exempt from taxes (has restrictions based on income level)

You can buy paper I-Bond in most banks (you need to have checking account with them), just fill out form, pay and bonds will arrive in the mail.
You can sell them in the bank too; it could have some restrictions on amounts if you are not bank’s customer.
To buy and sell electronic I-Bonds you need to open account with TreasuryDirect.gov

I-Bonds on Official US Treasury web site (note menu on the left side of screen then links to different topics for I-Bonds):
http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/res_ibonds.htm

Very good web site with info on how I-bonds work:
http://www.ibonds.info/About-I-Bonds/What-Are-I-Bonds.aspx

[romanet.livejournal.com]

если us $ падает, то +5% могут быть убытком, проверено на опыте

[alleukemist.livejournal.com]

С учетом переезда у меня никаких накоплений не будет, а будут только долги. Так что у меня все в порядке. :)

[gedda.livejournal.com]

хочу вас поправить. это был не пост, а комментарий. и был он по теме - которую вы сами и задали. но это всего лишь маленькая справка. остальное можно обнаружить в словарной статье Freedom of Speach

[behtypa.livejournal.com]

а вот информативные комментарии только приветствуются. заранее спасибо.

[pin-gwin.livejournal.com]

Когда глубже вниз уйдет - стоков куплю по дешевке. Самое время будет.

[kosolapaya.livejournal.com]

те кто разбирается в инфляции, сразу заметят, что утверждение:

"Пострадают от нее все. Но, прежде всего, те, у кого небольшой доход."

не обязательно верно, и им будет дальше не очень интересно.

[kosolapaya.livejournal.com]

я еще посмотрела вашу третью ссылку, там все очень внятно расписано по теории, рекомендую почитать внимательнее, чтобы не делать ошибочных утверждений.

[ny-quant.livejournal.com]

Когда/если начнётся инфляция, упадут цены на US Treasuries. Соответственно, можно вложить деньги в ETF, который поддерживает short position on Treasuries.

[duginov.livejournal.com]

http://www.google.com/finance?q=NYSE:TBT
Уже который год вкладываем, а воз и ныне там :)

[rom777.livejournal.com]

Излишки вкладываю в stocks/bonds индексные фонды, из коих 60% покупают активы вне США (а оставшиеся 40%, стало быть -- в США).

[eug3.livejournal.com]

Инфляция? Домовладельцы с 30-летним моргиджом будут счастливы!
И вообще это повод набрать как можно больше денег в долг.

[redheadrat.livejournal.com]

+1

только не просто брать в долг, а покупать сейчас в долг, то что планируешь купить потом

ну или найти какие-то инвестиции, где прибыль больше чем % по долгу + инфляция

[gsv123.livejournal.com]

Во первых пока hyperinflation нет, а 2%-3% в год это с точки зрения экономики идеальный уровень.

В случае если вы таки верите, что инфляция будет большая, то самое правильное как уже говорили взять как можно больше денег (еще приятнее не своих -> см. ссуды под постоянный процент) и воткнуть их во что-то, что будет расти в цене, соответственно:
- TIPS (ликвидны)
- real estate (не так ликвидно, но зато можно сдавать и будет генерить доход)
- инвестиции, особенно если это какие-то интернациональные (лучше ETF или фонды, чем отдельные компании)
В общем при всем при этом делайте разнообразный портфель.

Ну и еще, конечно при такой инфляции зарплаты не будут расти сразу соразмерно инфляции, но в целом, рано или поздно зарплаты тоже начнут расти. так что не все так грустно :)

[div-by-zero.livejournal.com]

надо сначала определиться, от его спасаемся - от инфляции или дефляции
да деньги печатают, конечно, но кто может сказать сколько ликвидности погибло в результате краха недвижимости и рынка акций.
насколько я знаю, на каждого экономиста, который считает что будет инфляция, приходится другой, который считает что будет дефляция. Гарри Шиллер например
Поставите себу Stitcher и подпишитесь на подкаст под названием financial sense newshour - они там периодически устраивают бои ифляционистов с дефляционистами
лично я очень осторожно покупаю акции, не гнушаясь и американскими. Хотя если будет инфляция, то это не самая лучшая стратегия..

[behtypa.livejournal.com]

спасибо

[iggyray.livejournal.com]

Я всегда говорю, что нужно вкладывать в образование и повышение квалификации себя и своих детей. Ну, и в здоровье, разумеется.