Freecreditreport.com

[yelya.livejournal.com]

Господа, кто пользовался услугами subj.?
Можете порекоммендовать или ну их нафиг?
А если нунафиг, то что порекоммендуете?
Спасибо заранее за любые советы.

Comments

[inka.livejournal.com]

https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

[yelya.livejournal.com]

Пасиб.

[vvz.livejournal.com]

Я пользовался, когда не было ещё бесплатных репортов. Средненькое качество у них - Citibank присылает более подробные и более внятные репорты.

[yelya.livejournal.com]

А где сейчас можно бесплатных репортов взять, кроме Ситибанка?

[vvz.livejournal.com]

Так вроде бы по ссылке, что дали наверху, - теперь уже везде можно бесплатные репорты три раза в год.

[ykats.livejournal.com]

Вернее сказать раз в год, но из трёх разных источников. Т.е. можно все три разом запросить, а можно с перерывами.

[viks-vaporub.livejournal.com]

Есть бесплатные кредит репорты, но в безплатность не включен сам кредит score, который обычно и желателен. Единственный бесплатный репорт можно получит по самой первой ссылке. А вообще, в штатах есть 3 credit bureaus - transunion, equifax & experian. Если зайти на myfico.com, оттуда можно заказать репорт из всех трех агенств, или из какого-нибудь конкретного (так же можно пойти на сайт каждого и заказать оттуда). Они не должны особо отличаться если вы не делали каких-нибудь больших покупок (машина, дом, итд) в недалеком прошлом. Я работаю в индустрии, так что если есть конкретные вопросы, задавайте.

[yelya.livejournal.com]

Я особо о репортах ничего не знаю, но хочу посмотреть на свой, чтобы узнать - какой же он, северный олень. :) Плюс проверить активность в недалёком прошлом. Поэтому по первому разу денег особо платить не хотелось бы, просто удостовериться, что на моё имя открыты только те карточки, которые мне принадлежат. Это всё покажется бесплатным репортом, или нужно что-то особенное заказывать? А если я закажу ещё и репорт с credit score, то как на него потом смотреть надо? :)
Спасибо.

[viks-vaporub.livejournal.com]

Если вы знаете хотя бы приблизительно какой у вас credit score, то думаю можно удовлетвориться бесплатным. Но в первый раз советую сделать с ним, что бы знать с "чего это все начиналось". Просто для ориентировки:
660 - минимум нужен на открытие нормальной кр. карточки.
600 - минимум для любой, но с "плохими" процентами итп.
Оценка зависит от всего - если вы опоздали заплатить за mortgage/credit card, может повлиять на минус 5 basis points. И это все остается. Если вы недавно выплатили loan (school, car, etc) может быть надбавка от 5ти до 10 пойнтов.
Если у вас открыто очень много кредитных карточек (больше 5-7ти), тоже может повлиять.
Хорошей оценкой считается от 700.
Так же хочу сказать что все 3 бюро между собой редко "общаются". Они оценивают вас только по той информации которая к ним поступает. И если вы опоздали с платежкой, и банк отправляет данные что это произошло, то происходит это обычно только у того бюро с кем они сотрудничают.

Вообщем, в репорте должны быть перечислены все loans (paid off, or still out there), и все кр. карточки которые были когда-нибудь открыты на ваше имя. Но если одна из карточек, например, скажет что-то негативное, нужно будет звонить непосредственно им и исправлять, т.к. это черное пятно - навсегда. Именно по этому советую первый репорт запрашивать с оценкой.

В конце-концов, я думаю что репорты будет идентичным, разница только заплатили вы за credit score или нет.

[yelya.livejournal.com]

Спасибо!

[viks-vaporub.livejournal.com]

Any time. :)

[yelya.livejournal.com]

Ой, ещё хотела спросить: если я открываю-закрываю кредитные карточки раз, допустим, в два года, как сильно это может повлиять на credit score?

[viks-vaporub.livejournal.com]

Не думаю что это сильно влияет... если total # of cards stays pretty much the same. Если следить за кредитной историей как товарищ ниже, то будет видно колебание (?) оценки +-3, но это совершенно нормально. Если же открывать/закрывать карточки при этом вешая баланс близко к лимиту, колебание увеличивается. Главное что при закрытии карточки все выплачивать. :)

[viks-vaporub.livejournal.com]

Я не очень поняла ситуацию. Т.е. ты ее выплатила с опозданием, или же закрыла на месяц позже?

Вообще, открывать/закрывать карточки дело стандартное, так что тут ничего особенного не случилось. Если ты считаешь себя хорошим потребителем (платишь вовремя, итп) то можно звонить и требовать почти все что угодно... Но проценты (apr) увеличивают по причине, если разница получается больше 1%. Обычно из-за delinquency in payments.

[skyg74.livejournal.com]

payments я не пропускала...

А ещё вопрос (раз появился специалист :) ) Правда ли, что относительно частая смена (да и смена вообще) адреса влияет на credit score?

[ex-co-lum-bu730.livejournal.com]

АФАИК, нет, не правда.

[viks-vaporub.livejournal.com]

Согласна :))) Для индивидуалов и бизнесов.
Смена адресов может повлиять на мнение людей которые решают, например, давать вам line of credit или нет. Кредит оценка тут не причем.

[viks-vaporub.livejournal.com]

Forgot one more thing:
You need to look for hits against your credit history. A hit is when a financial/non-fin agency requests your history. For example, if you're shopping around for car insurance, you are gonna get hit by every agency that's going to give you a quote. Same with opening a cr.card, buying a car/house, renting an apt, or opening a line of credit. If you see an unusual # of hits without any reason, contact the bureau & ask them why. And I am not sure if the free report would have it, I never got one for myself.

[mzalan.livejournal.com]

I pay $8.99/month to Equifax for 3-in-1 credit report monitoring, and get an alert every time there is any changes to my report at any of the three credit bureaus.:)

[viks-vaporub.livejournal.com]

Unless you have a business that needs a monitor THAT closely, that's a ripoff. :)

[mzalan.livejournal.com]

Simple logic... $8.99 doesn't really matter one way or the other, but a pain in the neck of discovering some screw-up and having to fix it while needing your credit score right for something you're trying to do/buy is worth a whole lot more :).

[viks-vaporub.livejournal.com]

Unless you make purchases in excess of 10K on a monthly basis, you don't need it. And checking your credit history is recommended, just not that frequently. Once a year is standard for a careful consumer.

[viks-vaporub.livejournal.com]

* Single purchases over 10K/mo

[yelya.livejournal.com]

That's obsessive-compulsive. :))))
But thanks. :)

Credit score tebe na fig ne nuzhen

[sonya627.livejournal.com]

Unless you are planning to buy a house in the next year or so. It is nice to know what it is and take measures to improve it if needed. Otherwise it is not very useful.
For what you are describing, ACR (annual credit report) should be fine. Or you can even request one from Equifax directly. Even though it is only one of the 3 agencies, it should be sufficient.

Re: Credit score tebe na fig ne nuzhen

[yelya.livejournal.com]

Yup, that's what I did.
I just want to check for potential fraudulent activity, at least once, that's all.

Re: Credit score tebe na fig ne nuzhen

[yelya.livejournal.com]

Oh, shit, the userpic... :))))
You never change.... :)

Re: Credit score tebe na fig ne nuzhen

[sonya627.livejournal.com]

Oh, cmon :)
I gotta find smth else, this one looks weird after shrinking. 100x100 pixels... wtf is that?

Re: Credit score tebe na fig ne nuzhen

[yelya.livejournal.com]

Yup, a lot of pictures look different when they're userpics.
Any more baby photos? :)

[ex-co-lum-bu730.livejournal.com]

А Вы уверены, что Вам оно надо? Если Вам откажут в чем-либо, Вам и так сразу репорт пришлют. Если Вам еженедельно приходят предложения о кредитных картах и пререфинансирование дома, значит, никаки неприятных неожиданнстей в Вашем кредитной истории нет.

[yelya.livejournal.com]

Оно мне надо.

[sofa-m.livejournal.com]

хотела добавить мои 2c:
пару лет назад я потеряла кошелек. сразу после того как обнаружила что его нет в сумке естественно отменила карточки, сделала police report и т.д.
через месяцев 6 звонят мне из HomeDepot, когда я им заплачу $300, которые я им должна...опаньки...
начались разбирательства, я сказала что никакого кредита в HomeDepot я не открывала, потом попросила узнать в каком именно HomeDepot location все это было сделано - оказалось какой-то городишко про который я ни разу не слышала. Попросила их копию подписи когда карточка была открыта - оказалось что подписи вообще не было!! Надо же, и этим сукам дали кредит без подписи! Ну с меня все обязательства сняли, я никому ничего не должна, но мне посоветовали немедленно заявить во все три агенства - equifax, transunion and experian, и сказать чтобы поставили credit watch на мой кредит

это
1) бесплатно и
2) тот кто заказал себе 'credit watch' получает копию своего credit reporta от всех трех агенств бесплатно, как потенциальная жертва 'identity theft'
there's only one potentially 'annoying' thing about this - every time you request credit - i.e. at a clothing store, or a loan or a mortgage, the credit company will have to contact you by phone first, before authorizing you credit. I think this 'credit watch' is in effect for a few month before it's taken off. During this time, you will also not get any 'pre-approved' offers from anyone, because they do not have access to your credit without calling you first.
My only suggestion is if you're going to do this is to give them your cell phone # - I had my house phone listed with them, and had to run home and have them verify my identity so that I could get my 20% off purchase :)
и еще - если это для loan, то можно попросить у любого банка 'pre-aproval letter' в котором будет указана сумма loan на которую тебе точно дадут кредит. во время этой проверки bank посмотрим твой credit report, и если это делать у знакомых, то они могут сказать тебе весь твой credit score, раз они все равно полезли в твою кредитную историю

[yelya.livejournal.com]

Thanks!