Пересмотр процентов по автокредиту

[le-milady.livejournal.com]

Добрый день!
Поделитесь, пожалуйста, опытом и мыслями относительно того, когда можно просить о пересметре процентов по кредиту?

Автомобиль (тойота) куплен в августе 2014 года, штат СА. На момент покупки мы проживали в стране всего 2 месяца. Проценты нам дали 5. Наша кредитная история, ясное дело, к сегодняшнему дню не сильно изменилась, хотя лимиты по кредитным картам нам уже повысили.

Так вот, стоит ли уже идти просить меньший процент или нужно ещё подождать.
Заранее спасибо!

Comments

[alikr.livejournal.com]

Поинтересуйтесь в ближайшем кредит юнионе.

[le-milady.livejournal.com]

Спасибо!

[m-ike.livejournal.com]

Можно и нужно.
http://www.dcu.org/loans/auto-refinance-loan.html

[le-milady.livejournal.com]

Спасибо!

[svaigispiests.livejournal.com]

Мы были в похожей ситуации, машину купили через 2 недели после приезда в страну! Нам дали 6.69%. Через два года думали рефинансировать, но нам в банке мужичок посчитал, что процент все равно еще не маленький будет, месячные платы снизит ненамного, а оплата всех банковских fee все съест. Мы забили и просто нацелились быстрее выплатить. Так и получилось.
В общем, идите в банк, пускай вам все посчитают с готовой кредитной историей.

[le-milady.livejournal.com]

Спасибо за личный опыт.
А вы ходили в этот же банк, где был кредит взят рефинансироваться или в другой? Интересно какие fee имелись в виду.

А можно узнать чуть подробнее на счёт выплаты. Мы уже сейчас можем полностью погасить этот кредит. Но не делаем этого потому, что начитались и наслушались мнений, кто кредиты тут закрывать раньше срока не выгодно. А так мол кредитная история растёт и всё такое.

Как я понимаю, вы таки выплатили кредит раньше срока. Это никак негативно не отразилось на вашей кредитной истории?

[svaigispiests.livejournal.com]

Да, муж ходил в тот же банк, что и кредит (у нас credit union). До другого банка было лень идти :) какие фи не помню даже. Но там речь шла буквально, что на 50 долларов ниже будут выплаты в месяц. У нас кредит на пять лет, а выплатим мы меньше чем за 3. Вот буквально в этом месяце последний пеймент наконец :) я не верю, что это именно "испортит" кредитную историю, это какието городские легенды. А вот много кэша освободит. Кредитная история собирается и другими путями, не только машиной- кредитки, беспроцентный потребительский кредит на всякую мелочевку..

[le-milady.livejournal.com]

Ок, спасибо за ответ!

Поздравляю с выплатой!

[ctapnep.livejournal.com]

если можете без ущерба для себя выплатить кредит полностью - лучше выплатить. Нечего кормить банк зазря. Не кредитную историю (которой у вас все равно с гулькин нос) это не повлияет. Пользуйтесь кредитками, не пропускайте платежи и всё будет хорошо.

[le-milady.livejournal.com]

Спасибо за ваше мнение!

[kichiro-sora.livejournal.com]

Это как бы факт а не мнение - если вы можете выплатить - выплатите. Платить % на всю сумму ради кредитной истории - этож додуматься надо...

Можете себе оставить для успокоения души баланс в 12 долларов и выплачивать по доллару в месяц :)

[le-milady.livejournal.com]

Ну так я сюда потому и пришла, у более опытных спросить что к чему. Спасибо, что всё прояснили.

[pupkina.livejournal.com]

присоединяюсь к мнению, что лучше выплатить, если есть возможность. Можно не сразу все скопом, а просто каждый месяц дополнительно гасить основную задолженность.

за полгода вы уже зарекомендовали себя с точки зрения кредитной истории регулярными платежами. Это плюс.

кредитная история делаеся годами и не только выплатой кредитов за машину-дом, но и выплатой кредитных карточек регулярно.

я в стране больше 10 лет и только несколько месяцев назад в одном из беплатных кредит-трекеров (думаю, от сити-банка) мне поменяли оценку В на оценку А в графе "длина кредитной истории". И таких параметров, по которым кредитные союзы считают score - десятки. Регулярные выплаты кредитов имеют большой вес, но не только.

при перефинансировании вам насчитают этих фи - в том числе credit history check fee. Так что действительно может быть так, что выгода перефинансирования будет минимальная.

[le-milady.livejournal.com]

Ок, поняла, спасибо за развёрнутый ответ!

[lamantyn.livejournal.com]

Сам факт выплаты кредита повысит score. Скорость выплаты ни на что не влияет.

Время пребывания в "системе" влияет на score, но кормить банк все это время совершенно не нужно.

[le-milady.livejournal.com]

Ок, значит не будем :)
Спасибо за мнение.

[day-men.livejournal.com]

Я перед покупкой дома гасил кредит по машине (иначе уменьшался потолока кредита по дому). На кредит-скор никак не повлияло.

[le-milady.livejournal.com]

Супер!

[eug3.livejournal.com]

Двадцатку в месяц сэкономите, если вам дадут 4 процента вместо 6. Проще взять и выплатить машину.
(Рефинансирование в более дешевом банке все равно будет стоить 100-200 из-за переоформления тайтла в ДМВ)

[le-milady.livejournal.com]

Вы правы. Просто мы начитались и наслушались мнений, что кредиты тут закрывать раньше срока не выгодно. А так мол кредитная история растёт и всё такое.

Но судя по комментариям к этому посту, это миф.

[eug3.livejournal.com]

Выплаченный и закрытый аккаунт виден в кредитной истории 7 лет, кажется

[lamantyn.livejournal.com]

Мне кажется, что "понижать проценты" текущий кредитор не будет. Нужно найти другого, вот вам DCU посоветовали. Я там перефинансировался на 1.26% в прошлом году.

но действительно credit score у вас вряд ли заметно увеличился. Если у вас есть какие-то свободные деньги - выплачивайте кредит быстрее.

[le-milady.livejournal.com]

А если не секрет вам на каких условиях сделали рефинансирование? (сколько % было, через сколько вы к ним пришли)

Да, почти совсем не увеличился. Будем выплачивать.

Спасибо за мнение.

[lamantyn.livejournal.com]

1.99% -> 1.26% Через месяц, я даже не успел первый платеж сделать, как DCU кампанию дешевых авто-кредитов замутил.

[le-milady.livejournal.com]

В деньгах, конечно, копейки совсем по идее. Короче нужно выплачивать и не париться об этих сотых.

[melkij-becc.livejournal.com]

Очень хороший вам процент дали! Мне первый раз почти под 9 процентов открыли лоан на машину. Я через год сделала рефинансирование.

[le-milady.livejournal.com]

Согласна. Хотя многие нам опять же говорили, что нас нагрели сильно на %. Но мы итак с ними до полуночи торговались, больше уже сил не было.

[dolphin-ca.livejournal.com]

Майя, вы проверяли какой у вас кредит скор? Creditkarma.com ...там бесплатно. Хотя бы представление получите. А сколько у вас %?

[le-milady.livejournal.com]

Олечка, конечно проверяли. Приложение установили. Но скор не шибко вырос относительно августа.

Сейчас у нас 5%.

[drdrap.livejournal.com]

для начала хорошо бы узнать свой кредит скор таки. это можно узнать как за деньги на соответствующих сайтах, так и за бесплатно - через свой банк например. так же есть отличный сайт credit karma - нагуглите сайт сами, где бесплатно и безопасно вам сообщат ваш приблизительный кредит скор. плюс там куча полезной информации по любым вопросам. попробуйте очень рекомендую

[le-milady.livejournal.com]

У нас есть приложение на телефонах credit karma. Скор проверяем по нему.

[vse-tak-prosto.livejournal.com]

Пойдите-пойдите. Я уже столько раз за полтора года здесь оказывалась в ситуации той дебильной девочки из анекдота " а что можнл было?". Здесь столько всяких шанежек для клиентов,  но часто они такие тихие и неприметные,  не спросишь -не узнаешь. Конкретно по автокредиту,  нам кредитный союз дал ставку 1.3 против  5 банковских изначально  (уэлс фарго)

[le-milady.livejournal.com]

Да, согласна с вами полностью!
Пойдём всеми путями. Какой-нибудь да сработает :)

Спасибо!

П.С. уэлс фарго - у меня на них обида страшная, за то, как они меня первый раз с чеком обслужили, так что хорошо, что вы у них не взяли кредит)))

[vse-tak-prosto.livejournal.com]

Я тоже их не люблю) и есть за что! Кредит Юнион - наше все)

[kichiro-sora.livejournal.com]

Просить ничего не нужно, текущий лендер вам % не уменьшит, не теряйте время.

Просто возьмите новый кредит в другом банке. Называется пере/рефинансировать.

5% это много конечно по нынешним временам. Но в зависимости от суммы выигранные 2% на рефинансировании - могут оказаться смешными копейками не стоящими возьни и платы за новый кредит.

Также, надеюсь вы знаете, что если у вас есть жилье с выплаченной долей - вы можете взять Home Equity loan и тогда % по нему можно будет списывать с налогов.

[le-milady.livejournal.com]

Спасибо за ваше мнение.

Про жильё нам ещё рано :)

[fomasovetnik.livejournal.com]

Нам проценты в кредитном союзе снизили автоматически через 6 месяцев. Сумма ежемесячного платежа не изменилась, но уменьшилось общее количество месяцев погашения кредита.

[le-milady.livejournal.com]

Здорово!

[behtypa.livejournal.com]

сначала отвечу по срочному вопросу. а потом - на будущее :)

Рефинансирование
Имхо, имеет смысл попробовать не ранее 9 месяцев, после открытия кредита.
Где лучше?
- credit unions - почитайте с Русланом принцип их работы. Это не обычный банк, вы фактически становитесь их акционером.
- сайты, аггрегаторы. Заполняешь один раз заявку, и тебе сыпятся предложения. Сейчас кредиты на машину дают всем подряд (время такое), и кредитные ставки достаточно низкие. Поэтому у вас есть шанс перефинансироваться.

Единственно, ребята, или сами перечитайте все положения кредитного контракта, который вы подписываете. Или покажите тому, что умеет их читать. Потому что там есть много моментов.

Навскидку:
- если вы выплатите раньше, будет ли штраф за потерянную прибыль?
- при перефинансировании какие будут дополнительные расходы в новом банке?
- новый процент плавающий или фиксированный? даже если "фиксированный", какие уловки банк может найти чтобы изменить процент во время финансового кризиса?
- сможете ли вы платить эту сумму в самый ХУДШИЙ день вашей жизни в США, а не самый лучший? Например, ты, Руслан остались без работы. Дохода нет. А квартиру нужно платить, и кушать тоже. И так полгода.

Что дальше? Невыплаченный кредит за машину, дом и т.п. немного ПОМОГАЕТ кредитной истории. Немного. Рейтинг чуть лучше, чем без долгов за машину (кредитки не в счет, так как это другой типа кредит - revolving credit). Но это не важно, если вам прям щас не покупать дом. Так как лучше выплатить быстрее. А потом уже решать залезать в новый кредит или нет.

И вот тут всплывает еще один момент, который 95% населения НЕ понимает или не думает о нем.
Скоро будет еще один финансовый кризис. И дальше разовьется текущая фин депрессия. Это значит что:
- много людей останется без работы а значит будет банкротиться
- банк будет или ужесточать условия кредита (вы все прочитали что написано мелким шрифтом?) или иногда им даже выгоднее вас обанкротить
- государство будет поддерживать банки и жестко расправляться с должниками и банкротами
- выплатив 75% машины и став банкротом вы можете не получить обратно НИЧЕГО. То есть вы исправно платили 4 года, потом не платили 3 месяца и потеряли ВСЮ СУММУ. И машину. Такое может быть.

Поэтому платите быстрее и закрывайте кредит как страшный сон.

полезные ссылки:
http://lifehacker.com/5991468/check-with-your-credit-union-or-insurance-company-for-big-savings-when-car-shopping

http://lifehacker.com/5994462/the-20410-rule-keeps-your-finances-under-control-when-buying-a-new-car

http://lifehacker.com/tag/loans

[le-milady.livejournal.com]

Огромнейшее спасибо за такой развёрнутый ответ!
Перечитали оба, приняли к сведению.

[redheadrat.livejournal.com]

Вы можете попробовать попросить в том-же банке, но вас скорее всего пошлют.

В других банках вы можете спросить о перефинансировании, но при пятилетнем кредите это может быть не так уж и выгодно. Единственный сейчас у вас реальный плюс это один раз поданая налоговая декларация и та не за целый год.

[le-milady.livejournal.com]

Простите за вопрос, а при чём тут декларация налоговая?

[redheadrat.livejournal.com]

Появился подтвержденный доход