А вот что конкретно происходит

[brmail]

с деньгами на IRA и 401к акаунтах, в случае смерти владельца до наступления пенсионного возраста. В качестве бенефициарий указаны жена и дети. Те понятно, что деньги не пропадут, а будут переданы. Но во первых, будут ли они доступны для использования сразу или через какое-то время, и во вторых, что там будет происходить с налогами на эту сумму и штрафами на изьятие денег до пенсионного возраста (или умерл, так умер штрафов нету)?
Я понимаю, что эти ответы можно отыскать на просторах гугла, но уж очень дофига и очень юридическим языком там написано. А тут может кто уже выяснял это и поделится.

Comments

[ctapnep.livejournal.com]

1. сразу доступны для named beneficiary.

2. штрафа нет

3. если делается direct rollover to another IRA, то налога нет. Если вынимаешь в живые деньги, то платишь налог.

4. Если сумма превышает лимит на естейт, то вроде налог требуют сразу, но это надо много денег иметь на 401-м.

[brmail]

спасибо!

[rom777.livejournal.com]

> но это надо много денег иметь на 401-м.

Много для федерального налога на estate. Но может быть ещё штатный налог на него -- там не так уж и много.

[ctapnep.livejournal.com]

1 лимон в NY. Довольно много. Мне, например, до него еще лет 100 работать :)

[rom777.livejournal.com]

0.675 лимона в NJ. Довольно немного.

[rom777.livejournal.com]

Кстати, прикинул из интереса: annual limit на 401к -- 18 килобаксов. Если их откладывать каждый год в какие-нибудь индексные фонды, растущие со скоростью 10% в год, то через 20 лет будет искомый лимон.

[sivka2006.livejournal.com]

Не будет. За 20 лет с вероятностью 100% произойдет очередной кризис и ваши денежки тю-тю.

1 грамм золота, в день рождения Христа вложенный под 4%, в каком-то там 16ХХ году превысит размеры планеты.

[rom777.livejournal.com]

С детства любил вероятности 100%. От них как-то уютно и тепло на душе.

[sivka2006.livejournal.com]

достаточо понять, что сие не природное явление, а рукотворное.
есть время пасти овец, а есть время стричь их. Стрижка - явление не статистическое, а зараннее запланированное.

А теперь можно учебник истории экономики почитать какой..

[rom777.livejournal.com]

Я бы почитал, но я, к сожалению, болел, когда в школе буквы проходили.

[ctapnep.livejournal.com]

Ну я не спорю, что есть люди для которых эти лимиты весьма актуальны. У меня как-то ни 18К в год отложить не получается, да и 10% получить тоже нет.

[rom777.livejournal.com]

18K -- понимаю, а насчёт 10% -- по-моему, в наше время почти в любом 401к есть или этот фонд, или его эквивалент:

https://www.google.com/finance?cid=497880850789013

[ctapnep.livejournal.com]

Ага, то-то у него YTD меньше 3% :)
Проблема не в том, чтоб найти какой-то фонд, который вроде как дает 10%, а в том, чтоб оно так происходило на протяжении десятков лет регулярно :)

[rom777.livejournal.com]

Хм. YTD=2.79% за 3.5 месяца (сейчас же середина апреля, не так ли?) -- это и выходит 2.79 * 12 / 3.5 = 9.57% за год.

А регулярно и не бывает. Но в среднем, за те же десятки лет -- вполне.

[sailorvk.livejournal.com]

все таки сразу они будут доступны если будут переданы владельцем еще при жизни... во всех остальных случаях IRS сначала посмотрить на финансовое положение усопшего... и поверьте мне в обиду себя никогда не даст...
а общее правило - первый лимон достается наследникам, все остальное делят по честному...

[poluton.livejournal.com]

Штрафов нет, но с точки зрения налогов обычно бывает удобнее объявить жену главным benefeciary, а детей альтернативными. Тогда жена сможет, если захочет, перевести эти деньги в свой IRA.

[brmail]

В принципе дети уже большие, наверное и они могут перевести свои части в IRA?

[poluton.livejournal.com]

Нет, в свой IRA может перевести только жена.

[brmail]

а что произойдет с детской частью? оплатят налог и все, можно забирать, так?

[poluton.livejournal.com]

Можно взять все сразу или определенными законом частями и заплатить налог с того, что забрали.