russian_america | Съём машины и медицинское покрытие

tl;dr: как правильно снимать машину, чтоб медицинские расходы покрывались страховкой?

Добрый день!
Мы приехали совсем недавно, поэтому заранее прошу прощения за глупый вопрос.
Мы живём в Нью-Йорке, поэтому своей машины нет и не предвидится. Периодически приходится брать машину напрокат. Обычно мы пользуемся zipcar-ом, но если снимать на пару дней, получается дорого, и я смотрю на сайты всяких payless.
Меня интересует именно медицинское покрытие. (С ущербом самой машине всё более или менее понятно -- есть закон штата о минимальном покрытии и бесплатная страховка от кредитной карточки).
Правильно я понимаю, что то, что мне нужно, называется SLI? Так вот, на большинстве дешёвых сайтов или вообще нет такой опции, или они говорят, что его можно докупить, когда будешь забирать машину, и даже не публикуют цену.
Типа, такое впечатление, что этой услугой никто не пользуется. Так и что, люди ездят вообще без страховки? Или сайты рассчитывают на то, что у меня дома есть своя машина, и её страховка распространяется на съёмные? Это же бред, при любой аварии медицинские расходы будут гораздо выше, чем любой ущерб, который можно нанести машине.
Короче, расскажите, как вы берёте машину напрокат.